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Le co�t de votre pr�t hypoth�caire

Il n'y a pas que l'argent qui compte

Quand vous examinez des pr�teurs, consid�rez le genre de service qu'il vous fourniront tout au long du processus. Je me ferai un plaisir de vous fournir une liste de pr�teurs dont les clients ont �t� satisfaits. Je vous sugg�re aussi de vous informer autour de vous, aupr�s de parents et d'amis.
 

Vous devriez mettre autant de soin dans le choix d'un pr�teur hypoth�caire que le choix de votre maison. Pour la plupart des acheteurs, le facteur d�terminant dans le choix d'un pr�teur est le co�t du pr�t hypoth�caire. Mais comment calculer le co�t d'un pr�t hypoth�caire?

Magasiner pour un pr�t hypoth�caire

Bien que la plupart des gens se concentrent sur les taux d'int�r�t, il faut regarder tous les co�ts associ�s au pr�t hypoth�caire. Les pr�ts hypoth�caires incluent le taux d'int�r�t, les points et les frais de cl�ture.

Il n'y a pas que le taux d'int�r�t

Parmi les principaux frais associ�s � un pr�t hypoth�caire, il y a :

  • L'�valuation - Une opinion sur la valeur de propri�t� faite par un �valuateur professionnel.

  • Le rapport de solvabilit� - Un rapport d�taill� sur vos ant�c�dents en mati�re de cr�dit, d'emploi et de r�sidence pr�par� par un bureau de cr�dit.

  • Le capital - Le montant d� sur une hypoth�que, � l'exclusion de l'int�r�t et autres frais.

  • Frais de documentation, de dossier ou de traitement - Divers frais pouvant �tre exig�s par le pr�teur.

  • Points de rabais - Points pay�s en plus des frais de souscription pour obtenir un taux d'int�r�t plus bas. (1 point = 1 pour cent du montant du pr�t)

  • Points souscrits - Nombre total de points pay�s par l'emprunteur � la cl�ture. (1 point = 1 pour cent du montant du pr�t)

  • Taux d'int�r�t - Pourcentage du pr�t ou de la valeur de l'hypoth�que qui est vers� au pr�teur comme compensation pour le pr�t de fonds.

Hypoth�ques avec p�nalit� de remboursement anticip�

Ces pr�ts limitent votre droit de rembourser le principal en tout ou en partie avant la date d'�ch�ance du pr�t. Une p�nalit� de remboursement anticip� est impos�e par le pr�teur � l'emprunteur qui d�sire rembourser son pr�t avant la date pr�vue. L'avantage d'une hypoth�que avec p�nalit� de remboursement anticip� r�side dans son taux d'int�r�t plus bas.
 

Comparer des hypoth�ques au moyen du taux annuel en pourcentage (TAP, APR en anglais)

Le TAP a �t� con�u pour aider les emprunteurs � comprendre les co�ts relatifs des pr�ts hypoth�caires. Le TAP prend en compte les diff�rents frais associ�s � un pr�t donn�; c'est pourquoi il est souvent plus �lev� que le taux d'int�r�t. Il faut toutefois savoir que les pr�teurs ne calculent pas tous le TAP de la m�me fa�on. C'est pourquoi ce ne devrait �tre que l'un des facteurs � consid�rer au moment de choisir une hypoth�que.

Geler les taux d'int�r�t

Un autre facteur dont il faut tenir compte est la possibilit� de pouvoir geler le taux d'int�r�t et les points du pr�t hypoth�caire. Cliquez ici pour en savoir plus sur les options de gel.