El costo de su prï¿œstamo
hipotecario
El dinero no lo es
todo.
Al analizar distintos
prestamistas, tome en cuenta el nivel de servicio que ï¿œstos
ofrecerï¿œn a travï¿œs de todo el proceso del prï¿œstamo. Con agrado
le proporcionarᅵ una lista de prestamistas que han ayudado a
clientes con ï¿œxito en el pasado. Tambiï¿œn le sugiero que les
pida recomendaciones a amigos y familiares que vivan en el
ï¿œrea. | |
Deberï¿œa poner el mismo cuidado y esmero en buscar el
prestamista hipotecario adecuado que en encontrar la casa adecuada. Para
la mayor parte de quienes desean comprar una casa, uno de los principales
factores determinantes en la selecciï¿œn de un prestamista es el costo del
prï¿œstamo hipotecario. Pero ï¿œcï¿œmo determinar el costo de un prï¿œstamo
hipotecario?
Bï¿œsqueda de un prï¿œstamo hipotecario
Si bien la mayorï¿œa de los compradores se concentran
en las tasas de interï¿œs, es mejor tomar en cuenta todos los costos de un
prï¿œstamo hipotecario. Los prï¿œstamos hipotecarios incluyen la tasa de
interï¿œs, los puntos y los costos de cierre presupuestados.
Mï¿œs que simplemente intereses.
Hay diversos cargos relacionados con el prï¿œstamo
hipotecario, incluidos los siguientes:
-
Tasaciï¿œn: la opiniï¿œn cuidadosamente
documentada de un tasador profesional con licencia acerca del valor de
la propiedad.
-
Informe de crï¿œdito: un informe detallado de
su historial de crï¿œdito, empleo y residencia, preparado por una agencia
de informes de crï¿œdito.
-
Capital: el monto adeudado bajo una
hipoteca, sin incluir intereses u otros cargos.
-
Cargos por documentaciï¿œn, por prï¿œstamo y por
procesamiento: cargos varios cobrados por el prestamista.
-
Puntos de descuento: puntos pagados en forma
adicional al cargo por tramitaciï¿œn del prï¿œstamo para obtener una tasa de
interï¿œs mï¿œs baja (1 punto = 1% del monto del prï¿œstamo).
-
Puntos de tramitaciï¿œn: la cantidad total de
puntos pagados por el prestatario en el momento del cierre (1 punto = 1%
del monto del prï¿œstamo).
-
Tasa de interï¿œs: un porcentaje del
valor de un prï¿œstamo o hipoteca que se paga al prestamista como
compensaciï¿œn por prestar los fondos.
Hipotecas con penalidad
por pago por adelantado (PPM, por sus siglas en
inglï¿œs)
Estos prï¿œstamos restringen su
derecho a pagar por adelantado una parte o la totalidad del
capital en los primeros aï¿œos del prï¿œstamo. El prestamista le
cobra un cargo por pago por adelantado al prestatario que
desea pagar una parte o la totalidad del prï¿œstamo en forma
anticipada al cronograma regular. La ventaja de las
hipotecas PPM es que, con frecuencia, tienen una tasa de
interï¿œs mï¿œs baja que
otras. | |
Uso de la Tasa porcentual anual (APR, por sus
siglas en inglï¿œs) para comparar prï¿œstamos hipotecarios
La APR tiene por objeto ayudar a los prestatarios a
conocer los costos relativos de un prï¿œstamo hipotecario. Toma en cuenta
los diversos cargos relacionados con el prï¿œstamo, por lo cual es frecuente
que sea mï¿œs alta que la tasa de interï¿œs. Tenga en cuenta que no todos los
prestamistas calculan la APR de un prï¿œstamo de la misma manera. Es por eso
que ï¿œste deberï¿œa ser sï¿œlo uno de los factores utilizados para determinar
cuï¿œl es la mejor hipoteca para usted.
Fijaciï¿œn de tasas de interï¿œs
Otro factor que debe considerarse al seleccionar un
prestamista es si ᅵste se comprometerᅵ a mantener inmodificables la tasa
de interᅵs y los puntos de la hipoteca. Haga clic aquᅵ para
obtener mï¿œs informaciï¿œn sobre las opciones de fijaciï¿œn de tasas de
interï¿œs. |